브라질 탑뉴스 미디어 2019.10.18

경제가 불안정해질수록 기존의 자산을 지키고 증식하는데는 전문가의 도움이 절실히 필요하다.  이유는 매우 간단하다.  투자자 자신이 자신의 전략을 개관적으로 바라보는 것은 불가능에 가깝기 때문이다.  마침 미국에서 재정전문가로 활동하고 있는 김현기씨가 상파울로를 찾아왔다. 김현기 전문가와의 인터뷰를 진행했다.

다음은 김현기씨와 일문일답이다.

• 상파울로를 방문한 이유는? 

밝힐 수는 없지만 이곳에 여러 분의 고객을 모시고 있다.  대부분 미국에서 만나 상담을 드리고 있지만 이곳에도 혹시 저의 도움이 필요한 잠재고객이 있을 수 있다는 고객 한분의 권유로 개별 상담회를 가지려 한다.

• 재정관리의 원칙은 무엇인가?

가장 기초가 되는 원칙은 고객 한분 한분 맞춤형 계획을 세우는 것이다. 아무리 좋은 원칙이 있다고 해도 모든 사람에게 적용될 수는 없기 때문이다. 각자의 소득, 목표, 세율, 가족관계 등등 우리가 생각할 수 있는 모든 것이 변수로 작용하기 때문에 맞춤형 플랜이 되어야만 원하는 목표를 이룰 수 있는 것이다.  전략을 먼저 세우고 그 전략에 맞는 전술을 사용해야 전쟁에서 이길 수 있는 것과 같은 이치이다.

• 수익률은 중요한가?

물론 투자를 시작하는 단계에서 가장 중요하게 고려하게 되는 것이 수익률일 것이다. 수익률 자체가 투자를 계속해서 유지해 나갈 수 있는 동력이 되기도 하기 때문이다. 하지만 수익률만 촛점을 맞추다 보면 각자가 추구하는 방향을 잃고 수익률에만 매몰되는 경향이 나타나게 된다.  수익률을 추구해야 하기는 하지만 그보다 더 중요한 것이 자산의 안정성과 개인의 목표에 부합하는 투자처인지 구분하는 것이다.  위험한 투자처를 싫어한다고 하면서 수익률만을 쫓아 고위험군인 투자처에 자산의 50%이상을 투자를 하는 것을 종종 목격하게 되기 때문이다.

• 안정성이라는 말은 무엇을 뜻하나?

안정성이라는 것은 두가지 측면에서 바라볼 수 있다.  첫째는 고객의 투자를 대행해 주는 금융기관의 신용등급으로서의 안정성이다.  특히 이곳에서 미국이나 다른 해외로 투자를 할때는 공신력있는 기관에 투자를 위임해야한다.  그이유는 지리적으로 멀리 떨어져있는 것이 가장 크다. 물론 작은 기관들도 법에 맞추어 운영을 하고 있지만 그렇지 않은 경우도 종종 보게 된다. 법을 지키지 않고 운영할 때의 가장 위험한 점은 관계 당국에 적발 되었을때 자산이 고객의 위반 여부를 묻지 않고 압류될 수도 있기 때문이다. 둘째는 자산 그자체의 안정성이다.  여러 투자처들은 위험도로 분류해 볼때 미국 국채와 같이 아주 안정적인 투자처부터 사모펀드나 헷지펀드와 같은 투기성 투자처도 있다.  하지만 해외로 투자를 생각하는 분들은 어느 정도 자산이 축적이 된 분들이기  때문에 수익률을 높이는 것보다 꾸준히 성장하는 것을 원하는 경우가 많다. 그렇기에 손실이 발생하지 않는 투자처를 선호하게 되며 그 측면으로의 안정성을 말할 수 있다.

• 이곳에서 생소하게 받아들여지는 생명보험에 관한 칼럼을 연재했다.

사실 서방선진국들에서는 생명보험이 중요한 자산 축적의 수간으로 활용되어지고 있고 한국에서도 여러가지 방법으로 그 활용도가 증가하고 있다.  하지만 반대로 그간의 잘못된 영업 방법으로 부정적인 이미지도 많은 것을 부인할 수는 없다. 그럼에도 불구하고 소개하는 이유는 그 상품만이 갖는 특징과 각 개인 상황에 맞게 조정이 가능하기에 합리적인 방법으로 활용하기 위한 방안을 알려드리기 위해 연재하게 되었다. 지난 칼럼을 읽어 보시면 여러가지 부정적인 측면을 상쇄할 수 있는 장점들을 설명해 놓았으며 활용할 수 있는 방법도 같이 제시해 보았다.

• 해외에 투자할 때 유의할 점은?

역시 가장 중요한 것은 원칙을 가지고 해야 한다는 것이다.  옆에서 누가 어디에 투자를 해서 돈을 많이 벌었다고 하니 덩달아 따라서 하는 투자는 좋은 결과를 기대하기 힘들다.  원칙을 가지고 그 원칙을 고수하며 투자를 해나가야 예상되는 수익률과 원하는 바를 이룰 수 있게 된다.  미국내에서 투자상담을 받을 때도 마찬가지이지만 최소 일년에 한번 각자가 하고 있는 투자가 잘 진행되고 있는 지 점검하는 것도 매우 중요한 요소 중에 하나이다.

• 이곳 동포들에게 당부하고 싶은 말은?

이민역사가 길고 동포사회내에 경제력도 많이 쌓여 있다.  그렇기 때문에 해외에 투자를 생각하고 실행에 하고 있다.  물론 수익률도 중요하지만 해외에 투자를 할때는 제일 중요하게 고려되어야 하는 것이 투자의 안정성임을 명심했으면 한다.  많은 경우 투자를 대행하는 사람을 믿고 맡기는 만큼 어느 정도 규모가 있는 기관을 선정해야함도 물론이다. 규모가 있다고 다 안정적인 것은 아니지만 그러한 기관들이 직원관리나 운용면에서나 불법을 저지르는 경우는 거의 없기 때문이다. 좋은 의도를 가지고 시작한 일이 본인이 잘못이 아닌 기관의 실수로 일을 그르치면 안되기 때문이다.

이상 김현기 재산 전문가와의 인터뷰를 마친다.